Wat is een aflossingsvrije hypotheek?
De naam zegt het eigenlijk al: een aflossingsvrije hypotheek is een hypotheek waarbij je gedurende de hele looptijd niets aflost. Je betaalt dus alleen rente. Zo houd je je maandlasten lekker laag. Maar je zult aan het eind van de looptijd wel voldoende kapitaal moeten hebben om je schuld mee af te lossen.
USP Aflossingsvrij
Een 100% aflossingsvrije hypotheek afsluiten is in veel gevallen niet meer mogelijk. Dit is zo geregeld, omdat in het verleden te veel mensen in de problemen kwamen met het aflossen van de schuld van hun aflossingsvrije hypotheek. Je kunt tegenwoordig daarom tot maximaal de helft van de waarde van je woning aflossingsvrij financieren. Voor het andere deel moet je kiezen voor een hypotheek waarbij je aflost of kapitaal opbouwt.
Een aflossingsvrije hypotheek afsluiten
Een aflossingsvrije hypotheek afsluiten
Een 100% aflossingsvrije hypotheek afsluiten is in veel gevallen niet meer mogelijk. Dit is zo geregeld, omdat in het verleden te veel mensen in de problemen kwamen met het aflossen van de schuld van hun aflossingsvrije hypotheek. Je kunt tegenwoordig daarom tot maximaal de helft van de waarde van je woning aflossingsvrij financieren. Voor het andere deel moet je kiezen voor een hypotheek waarbij je aflost of kapitaal opbouwt.
Is de aflossingsvrije hypotheek aftrekbaar?
Is de aflossingsvrije hypotheek aftrekbaar?
Sinds 2013 is je hypotheekrente alleen aftrekbaar als je je lening binnen 30 jaar aflost. Omdat je bij een aflossingsvrije hypotheek niets aflost, is de rente van een aflossingsvrije hypotheek niet aftrekbaar (tenzij je je aflossingsvrije hypotheek al voor 1 januari 2013 had afgesloten). Dit hoeft overigens niet altijd in je nadeel te zijn. Als je weinig hypotheekrente betaalt, is het profijt van je hypotheekrenteaftrek ook kleiner. Omdat je bij een aflossingsvrije hypotheek niet hoeft af te lossen en alleen een (lage) rente betaalt, kan deze hypotheekvorm uiteindelijk toch voordeliger zijn dan een hypotheek waarbij je wel aflost en wel gebruik kunt maken van de hypotheekrenteaftrek.
Zo werkt het aflossen van je aflossingsvrije hypotheek
Zo werkt het aflossen van je aflossingsvrije hypotheek
Nadat je jarenlang niets hebt afgelost, komt aan het einde van de looptijd toch het moment waarop jouw bank zijn geld terug wil. Dan is de vraag hoe je het aflossen van je aflossingsvrije hypotheek gaat aanpakken. Heb je voldoende kapitaal opgebouwd door te sparen of te beleggen waarmee je je schuld kunt aflossen? Of kies je ervoor om opnieuw te lenen of een andere hypotheek aan te gaan? Je kunt ook je woning verkopen en met de opbrengst je schuld aflossen. Hierbij loop je wel het risico dat je woning in de tussentijd in waarde gedaald is en je een restschuld overhoudt. Belangrijk is in ieder geval dat je een plan hebt voor het aflossen van je aflossingsvrije hypotheek. Wij denken daar graag over met je mee.
De aflossingsvrije hypotheek op een rij
De aflossingsvrije hypotheek op een rij
Het belangrijkste voordeel van de aflossingsvrije hypotheek is de lage maandlasten. Je betaalt tijdens de looptijd immers alleen rente en je lost niets af. Omdat je niet aflost, heb je echter ook geen recht op hypotheekrenteaftrek. Heb je na 1 januari 2013 een aflossingsvrije hypotheek afgesloten, dan krijg je wel een ander belastingvoordeel. Je aflossingsvrije lening valt namelijk in box 3. Deze lening brengt je totale vermogen in box 3 naar beneden waardoor je minder belasting over je vermogen betaalt. Een groot nadeel van de aflossingsvrije hypotheek is dat je aan het einde van de looptijd een flinke schuld open hebt staan die je toch zult moeten aflossen. Een ander nadeel is dat je de gehele periode rente betaalt over de volle schuld (je lost immers niets af). Daarmee zijn de totale kosten van je aflossingsvrije hypotheek hoger dan bij een hypotheek waarbij je wel aflost.
Veelgestelde vragen
Wat wil je nog graag weten?
Het klinkt wat tegenstrijdig, aflossen op je aflossingsvrije hypotheek. Maar het mag wel. Ieder jaar mag je zonder kosten een deel van je hypotheek extra aflossen, ook als dat een aflossingsvrije hypotheek is. Bij alle banken is dat minimaal 10% van de hoofdsom, maar bij veel geldverstrekkers is dit percentage hoger.
Je aflossingsvrije hypotheek oversluiten kan een goed idee zijn. Zeker als je daardoor een lagere rente krijgt. Heb je jouw aflossingsvrije hypotheek afgesloten voor 1 januari 2013? Dan mag je die ook als 100% aflossingsvrije hypotheek oversluiten. Al zijn veel banken tegenwoordig terughoudend daarin; steeds vaker willen zij ook bij oversluiten nog maar maximaal 50% aflossingsvrij financieren.
Nee, dat kan niet. Je komt alleen in aanmerking voor NHG als je een hypotheek afsluit waarmee je in 30 jaar je hypotheek aflost. Ook als je een aflossingsvrije hypotheek combineert met een hypotheek waarbij je wel aflost, kun je geen NHG aanvragen.